Abgeltungsteuer
Konservieren Sie Ihre Steuerfreiheit und entwickeln Sie jetzt Ihre Anlagestrategie
Retten Sie Ihren Fondssparplan und stellen Sie Ihr Depot auf die Änderungen ein!
Die Abgeltungsteuer kommt ab 2009!
Damit verändert sich die Besteuerung von Geldanlagen grundlegend.
Fest steht: Ab dem 01.01.2009 wird der Fiskus auf sämtliche Dividenden, Zinsen, Erträgen aus Investmentanteilen und vor allem auf Kursgewinne eine einheitliche Steuer von 25 Prozent erheben - zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.
Die neue Besteuerung der Kapitalerträge führt zu Gewinnern und Verlierern.
Verlierer sind z.B. alle Aktionäre und Fondssparer, da die Spekulationsfrist für nach 2009 angeschaffte Aktien ersatzlos abgeschafft wird. Damit wirken sich auch Umschichtungen, die zwingend erforderlich sind in einem aktiv gemanagten Portfolio, aufgrund der Abgeltungsteuer schädlich aus.
Seien Sie auf der Gewinnerseite und entwickeln Sie mit uns Ihre persönliche Steuerfreiheit. Wir zeigen Ihnen die Chancen aus der Abgeltungsteuer.
Schützen Sie Ihr Vermögen vor der Abgeltungsteuer
Lösung 1: Überprüfen Sie jetzt Ihr Portfolio!
Für alle Wertpapiere, die sich zum Jahreswechsel 2008 in Ihrem Depot befinden, greift noch die alte Regelung und die Spekulationsfrist von einem Jahr. Das bedeutet, dass für diese Wertpapiere Veräußerungsgewinne auch zukünftig steuerfrei bleiben und keine Abgeltungsteuer anfällt.
Es ist daher sinnvoll, bereits jetzt Depotumschichtungen zu forcieren und eine kluge, langfristige Strategie zu wählen. Mit Hilfe unseres Kapitalanlageprofis der Baron Investment – können wir Ihnen ein unabhängiges Angebot zur Verfügung stellen.
Nutzen Sie daher Thesaurierungseffekte und die Anlage in gut gemanagte Dachfonds.
Wir helfen Ihnen bei der Entwicklung Ihrer individuellen Depotstrategie!
Retten Sie Ihren Fondssparplan
Schützen Sie Ihren Fondssparplan vor der Abgeltungsteuer
Lösung 2: Legen Sie Ihre Sparraten steuerbegünstigt in eine Fondspolice an!
Im Rahmen einer Fondspolice können Sie als Investor weiterhin in Investmentfonds anlegen und den Bestand beliebig oft verändern und Gewinne sichern – und das steuerfrei während der gesamten Ansparphase. Ebenso können laufende Erträge aus den Fondsanteilen steuerfrei dem Guthaben gutgeschrieben werden.
Eine Besteuerung findet erst am Ende der Laufzeit und mit dem niedrigeren Ertragsanteil statt.
| Einzahlungsphase | Fondspolice | Fondssparplan |
|---|---|---|
| monatliche Sparrate | 100 | 100 |
| Laufzeit | 30 Jahre | 30 Jahre |
| jährliche Wertentwicklung brutto | 8 Prozent | 8 Prozent |
| davon jährlich zu versteuernde Erträge brutto | 2 Prozent | |
| darauf jährliche Abgeltungsteuer (25 Prozent) | - | 0,5 Prozent |
| d.h. jährliche Wertentwicklung netto | 8 Prozent | 7,50 Prozent |
| Vermögen nach 30 Jahren | 121 354 Euro | 129 064 Euro |
| davon gezahlte Sparraten | - | 36 000 Euro |
| erzielter steuerpflichtiger Gewinn | - | 93 064 Euro |
| Steuern (Abgeltungsteuer 25 Prozent) | - | 23 266 Euro |
| verfügbares Guthaben | 121.354 Euro | 105.798 Euro |
| Auszahlungsphase (ab 65 Jahren) | Fondspolice | Auszahlplan mit Kapitalverzehr |
| Dauer der Auszahlung | lebenslang | 30 Jahre |
| Verzinsung Auszahlung brutto | - | 4 Prozent |
| darauf Abgeltungsteuer (25 Prozent) | - | 25 Prozent |
| Verzinsung Auszahlung netto | - | 3 Prozent |
| Monatsrente | 603 Euro | 444 Euro |
| Ertragsanteil (18 Prozent) | 109 Euro | - |
| Steuern (persönlicher Steuersatz 30 Prozent) | 33 | - |
| Monatsrente netto | 570 Euro | 444 Euro |
| Fall: Mann, 35 Jahre, Allianz-Police: R4-Tarif mit Beitragsrückzahlung im Todesfall | ||
| Quelle: Allianz Leben, DWS Investmentrechner, eigene Berechnungen |
